就业前必须知道的那些事！【超干货，持续更新编辑】

缺乏、安全感 2022-11-21 14:01 184阅读 0赞

![watermark_type_ZmFuZ3poZW5naGVpdGk_shadow_10_text_aHR0cHM6Ly9ibG9nLmNzZG4ubmV0L3FxXzQxNTg3NjEy_size_16_color_FFFFFF_t_70][]快毕业了，若本文对你有帮助，请点赞、关注我呦！

本人也是小白，为了不被诓骗、少吃亏和显得无知，以下这些资料是本人翻阅各网整理出来的。大家有什么提点和建议都欢迎留言！

### 买保险有什么用？举个栗子！ ###

![watermark_type_ZmFuZ3poZW5naGVpdGk_shadow_10_text_aHR0cHM6Ly9ibG9nLmNzZG4ubmV0L3FxXzQxNTg3NjEy_size_16_color_FFFFFF_t_70 1][]

> 五险一金：包括**养老保险**、**基础医疗保险**、**失业保险**、**工伤保险**、**生育保险**、与**住房公积金**。“五险一金”为国家法定的，要是公司不给员工缴纳完全可以去进行劳动仲裁或者去社保局举报。试用期也必须缴纳公积金。那些五险一金只按照合同中的底薪加绩效里面的底薪而不是到手的全额工资来交的公司建议别去。
> 
> 五险二金：即“五险一金”加上“**企业年金**”。
> 
> 六险二金：即“五险二金”加上“**补充医疗保险**”——包括了**企业的补充医疗保险**、**商业医疗保险**、**社会互助和社区医疗保险**等多种形式，是基本医疗保险的有力补充，也是多层次医疗保障体系的重要组成部分。

单位缴纳的资金进入社会统筹账户，个人缴纳的资金进入个人账户。不同地方的缴纳比例略有不同，一般来说：

1.  **医疗保险：**个人负担比例为工资的2%，单位缴纳比例为工资的7%
2.  **养老保险**：个人负担比例为工资的8%，单位缴纳比例为工资的16%
3.  **工伤保险**：单位全额负担，缴纳比例为工资的1%，个人不花钱
4.  **生育保险**：单位全额负担，缴纳比例为工资的1%，个人也不花钱
5.  **失业保险**：个人负担比例为工资的0.3%，单位缴纳比例为工资的0.7%
6.  **住房公积金**：根据《住房公积金管理条例》规定，公积金缴费最低比例不能低于职工工资的5%，最高不超12%区间内可以由单位自主确定缴存比例。

那么全部社保里，个人缴纳全部比例是工资的11%左右。另外合计下，公司缴纳全部比例是工资的25%左右。

**社保断缴影响很大，故打算辞职之前，一定要找好下一份工作。**

> **失业金要同时满足3个领取条件：**
> 
> **①** 失业前用人单位和本人已经缴纳失业保险累计满一年的；
> 
> **②** 非因本人意愿中断就业的（企业破产、倒闭了，我被企业开除了）；
> 
> ③ 已经办理失业登记，并有求职要求的；
> 
>  **缴纳失业保险，可享受的待遇内容：**
> 
> ① 按月领取的失业保险金，领取失业保险金的期限有以下规定。
> 
> 1.  缴费1~5年，最长领12个月；
> 2.  缴费5~10年，最长领18个月；
> 3.  缴费10年以上，最长领24个月。
> 
> ② 享受失业保险金期间的医疗补助，住院可以报销医疗费用。
> 
> ③ 失业人员，假如在领取失业保险金期间死亡的，亲属可以领取丧葬补助金和家属抚恤金。
> 
>  **最后，每月领取的失业金，大概能有多少钱？**
> 
> 这么说吧，各地不同，大概为失业保险关系所在地最低工资标准的70%到90%，按月发放。不算多，大家可以自己算一下。

> **工伤保险的领取条件有：**
> 
> 1.  在工作时间和工作场所内，受到事故伤害的；
> 2.  患法律规定职业病的；
> 3.  在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故的；
> 4.  在抢险救灾等维护国家利益中受到伤害的；
> 5.  职工原在军队服役，因公负伤，到用人单位后旧伤复发的。

>  **基础医疗保险**包括城镇职工医保（针对当地行政区域内的职工和当地灵活就业人员）、城镇居民医保（针对城镇居民和乡村居民、学生，新生婴儿在出生后即可申请办理社保卡）、新农合（新型农村合作医疗）三类，没有年龄限制，对健康状况没有要求，而且保费便宜，因此必须购买医保作为基础保障。但医保只能报销医保目录里的费用。
> 
> **基础****医保的报销范围，简述为“两定点、三目录”：**
> 
> 即参保人在定点医院和定点药店发生的，符合基本医疗保险药品目录、诊疗项目范围目录、医疗服务设施范围目录以及国家、省、市的其他有关规定的的医疗费用，按规定由基本医疗保险基金支付。
> 
>  **∴要想医保报销的金额多：①**务必选择医保定点医院和药店；②用药时，可以提前告知医生，尽量使用医保用药目录内的药品

> **养老金**是用人单位按照缴费基数不超过20%缴纳，交的钱进入统筹账户；职工个人按照缴费基数的8%缴纳，交的钱进入个人账户。
> 
> 缴费基数：按照现行政策，缴费基数工资为职工本人上一年度的平均工资，包括工资、奖金、津贴、补贴等收入。另外，月平均工资超过当地职工平均工资300％以上的部分，不计入个人缴费工资基数；低于当地职工平均工资60％的，按照60％计算缴费工资基数。
> 
> **退休后可享受的养老待遇：**
> 
> 1.  按月领取养老金。
> 2.  死亡后，遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金。
> 3.  参与每年的养老保险待遇上涨。
> 
> **养老金领取的条件：**
> 
> 1.  职工达到法定的退休年龄。
> 2.  养老保险累计缴费年限满15年（**15年是最低年限要求，尽量能交多久就交多久。达到法定退休年龄时累计缴费不足15年的，可以缴费至满15年后，再按月领取基本养老金；**也可以转入新型农村社会养老保险或者是城镇居民社会养老保险，按照国家规定享受相应的养老保险待遇。）。
> 3.  已经办理退休手续。

> **生育保险**待遇主要分为三个方面：**产假**、**生育医疗费**和**生育津贴。**
> 
> **（1）产假怎么计算：**
> 
> 1.  基本产假98天，其中产前可以休假15天；
> 2.  生育时遇有难产和剖腹产的，可增加产假15天；
> 3.  生育多胞胎的，每多生育1个婴儿，增加产假15天：
> 4.  怀孕不满四个月流产的，根据医务部门的意见，给予15天至30天的产假；
> 5.  怀孕四个月以上（含四个月）流产的，给予42天产假；
> 6.  要注意的是，产假为连续假期，包括周六周天和法定节假日。
> 
> **（2）生育医疗费可以报销哪一部分的钱？**
> 
> 1.  含产前检查费用；
> 2.  女职工生育的检查费、接生费、手术费、住院费和药费，由生育保险基金支付；
> 3.  超出定额规定的医疗业务费和药费（含自费药品和营养药品的药费），由职工个人负担；
> 4.  女职工生育出院后，因生育引起疾病的医疗费，由生育保险基金支付；
> 5.  其它疾病的医疗费，按照医疗保险待遇的规定办理。
> 
> **（3）生育津贴能领多少钱？**
> 
> 按照职工所在用人单位上年度职工月平均工资除以30天乘以产假天数计发。
> 
>  *  **计算公式**
>  *  生育津贴=本单位人均社保缴费工资÷30（天）×假期天数（流产也能领取生育津贴！）
> 
> **∴单位交纳的社保生育险基数越高，最终领的生育津贴才会越高。**
> 
> 男女职工都可享受计划生育手术费，包括宫内节育器、流产术、引产术、绝育及复通术所发生的医疗费用。
> 
> eg. 员工正常婚育，剖腹产，生育了双胞胎，社保缴费基数按6000计算，则该员工：
> 
> 假期天数=98+15+15=128天 生育津贴=6000÷30×128=25600元

> 目前，能享受**住房公积金**贷款的主要是一些**公职、国企、上市公司等单位的高收入员工**，收入不算太高工薪阶层更多是支持高福利高收入阶层低息买房的奉献者。如果你属于上述单位的员工，住房公积金肯定是越高越好。但如果按照你目前缴存住房公积金数额可贷到的金额买不到房子，其实有没有必要性不大。倒不如让老板直接加薪！

> **企业年金**：企业为员工设置的补充养老金，需要公司和个人共同按一定的比例缴费（通常为4：1），然后将这笔钱交给专业的投资机构打理，不断增值，到我们退休后才可以领钱，故如果你想在一家公司干到退休的话推荐缴纳。一般只有效益较好的大企业，才会有企业年金。
> 
> 企业年金可分为**缴费确定**（也叫DC计划）和**待遇确定**（也叫DB计划）两种类型。
> 
> **缴纳年金**
> 
> 通过建立个人账户的方式，由企业和职工定期按一定比例缴纳保险费（其中职工个人可以选择缴纳比例或者申请放弃加入企业年金方案），职工退休时的企业年金水平取决于资金积累规模及其投资收益。其基本特征是：(1)简便易行，透明度较高；(2)缴费水平可以根据企业经济状况作适当调整；(3)企业与职工缴纳的保险费免予征税，其投资收入予以减免税优惠；(4)职工个人承担有关投资风险，企业原则上不负担超过定期缴费以外的保险金给付义务。
> 
> 优点：(1)简便灵活，雇主不承担将来提供确定数额的养老金义务，只需按预先测算的养老金数额规定一定的缴费率，也不承担精算的责任，这项工作可以由人寿保险公司承担；(2)养老金计入个人账户，对雇员有很强的吸引力，一旦参加者在退休前终止养老金计划时，可以对其账户余额处置具有广泛选择权；(3)本计划的企业年金不必参加养老金计划终止的再保险，如果雇员遇到重大经济困难时，可以随时终止养老金计划，并不承担任何责任。
> 
> 缺陷：(1)雇员退休时的养老金取决于其个人账户中的养老金数额，参加养老金计划的不同年龄的雇员退休后得到的养老金水平相差比较大；（2）个人账户中的养老金受投资环境和通货膨胀的影响比较大，在持续通货膨胀，投资收益不佳的情况下，养老金难以保值增值；（3）缴纳年金鼓励雇员在退休时一次性领取养老金，终止养老保险关系，但因为一次领取数额比较大，退休者往往不得不忍受较高的所得税率；此外，缴纳年金的养老金与社会保障计划的养老金完全脱钩，容易出现不同人员的养老金替代率偏高或偏低。
> 
> **待遇年金**
> 
> 也称养老金确定计划。指缴费并不确定，无论缴费多少，雇员退休时的待遇是确定的。雇员退休时，按照在该企业工作年限的长短，从经办机构领取相当于其在业期间工资收入一定比例的养老金。参加DB计划的雇员退休时，领取的养老金待遇与雇员的工资收入高低和雇员工作年限有关。具体计算公式是：雇员养老金 = 若干年的平均工资×系数×工作年限。（若干年的平均工资是计发养老金的基数，可以是退休前1年的工资，也可以是2~5的平均工资；系数是根据工作年限的长短来确定的）
> 
> 基本特征：(1)通过确定一定的收入替代率，保障职工获得稳定的企业年金；(2)基金的积累规模和水平随工资增长幅度进行调整；(3)企业承担因无法预测的社会经济变化引起的企业年金收入波动风险；(4)一般规定有享有资格和条件，大部分规定工作必须满10年，达不到则不能享受，达到条件的，每年享受到的养老金额还有最低和最高限额的规定；(5)该计划中的养老金，雇员退休前不能支取，流动后也不能转移，退休前或退休后死亡的，不再向家属提供，但给付家属一定数额的一次性抚恤金。
> 
>  **比较**
> 
> ① 缴纳年金给付水平最终受制于积累基金的规模和基金的投资收益，雇员要承担年金基金投资风险；
> 
> 待遇年金给付水平取决于雇员退休前的工资水平和工作年限，在没有全面建立起物价指数调节机制前，就会面临通货膨胀的威胁；
> 
> ② 对缴纳年金而言，只有资本交易市场完善，有多样化的投资产品可供选择时，年金资产管理公司才能有既定收益，保证对年金持有人给付养老金和对投资收益的兑现；
> 
> 对待遇年金而言，更适应于金融市场还不是很完善的国家。
> 
> 从国际上看，企业制定年金计划更倾向于采取缴纳年金。

除了上述公司帮承担的保险外，我们还能自己按需另外购买**商业保险：**

*  **重疾险**（推荐越早购买越便宜）
 *  **医疗险**（只能报销医疗费用，是基础医保的补充）
 *  **意外险**（有常见的有：**保期1年的意外险**每年只需几十块或者几百块就可以把保额做到很高。**长期意外险**保费高，保障时间为20年或者30年，但更新速度快，很多时候保障不到未来的意外）
 *  **寿险**（主要是解决失去家庭支柱带来的经济问题。主要分为：**终身寿险**适合家庭富裕的人，或者是一些有较强保费担负能力、有遗产规划需求的人。终身寿险具有财富传承的作用，可以作为保险受益金赔付给指定的受益人，完成投保人的意愿分配，受到法律保护。**定期寿险**定期寿险适合普通家庭，收入不高但是对保险有需求的人，以较低的保费获得相对较高的保障，保障期限灵活，适合家庭顶梁柱等人群，价格也很亲民。）

**保险哪些“坑”不要踩：**

*  贪图方便，购买保险“全家桶”
 *  业务员经常都百分百保证买了保险啥都能赔，但实际肯定不会天上掉馅饼！
 *  不推荐返还型保险，保费贵，保障还不全面！

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> ### 看招聘启示时，看到融资的企业有标明“天使轮、A轮、B轮、C轮、D轮、E、F、G...”？ ###

典型的创业轮次图 ，这个轮次和创业五步法，基本上是完美的对应关系：

![watermark_type_ZmFuZ3poZW5naGVpdGk_shadow_10_text_aHR0cHM6Ly9ibG9nLmNzZG4ubmV0L3FxXzQxNTg3NjEy_size_16_color_FFFFFF_t_70 2][]

融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。一般情况顺序为 种子→天使投资→PMF→Pre-A→A轮→A+轮→B轮→C轮 等。A、B、C、D、E的名字只是一个俗称，或者叫做第一轮、第二轮、第三轮...

现在，创业环境日益完善，资本对创业支持也很给力。我们经常会听到周围人说某某公司获得了某轮融资。在国外，资本支持创业，是经济创新的重要动力，诞生了一大批耳熟能详的公司，在现在创业的时代，如果你没有风险资本的支持，恐怕就输在起跑线了。我们国内现在的新经济力量，腾讯、阿里巴巴、京东、滴滴等等，都是风险资本支持的。

**种子轮****：**没有团队，只有想法，1-2个创始人，要一笔钱。投资额100-300万人民币不等，帮助公司启动。公司估值不会超过1500万人民币。

**天使投资（AI，**Angel Investment**）：**天使投资所投的是一些非常早期的项目，有些甚至没有一个完整的产品和商业计划，或者仅仅只有一个概念。此时浇浇水，种子会长大，你就是一个天使。天使投资一般在A轮后退出，天使投资是 风险投资 Venture Capital 的一种。发生在公司初创期，是指公司有了产品初步的模样（Demo原型），可以拿去见人了；有了初步的商业模式；积累了一些核心用户(天使用户）。这个时候一般就是要找天使投资人、天使投资机构了。项目产品已经上线，一般称之为MVP（Minimum Viable Product），MVP概念最早是由Eric Ries曾在《精益创业实战》提出的，可以理解为：最简可行产品，即用最快、最简明的方式建立一个可用的产品原型。业务流程或服务流程应该已经跑通，或许还有少量数据，但市场数据的反馈还不多，也不足以看出公司项目发展路径的很多端倪。投资额300-600万，估值1500-3000万人民币左右。

根据过往的经验，认为100-500万之间的投资金额，针对MVP阶段的天使项目，风险系数相对是比较安全的。为什么？因为最危险的MVP之前，创业者已经自行承担，我们这笔钱根据团队的开发能力、市场能力，至少要帮助他们再跑12-18个月去验证PMF阶段（产品符合市场需求 Product-market fit 阶段），这笔投资金额基本是按照达到PMF以及后续融资所预留的时间综合而定的一个财务预算。

如果你是一个已经很牛的人，那你的天使轮估值很可能会很高，比如瓜子二手车天使轮就能拿到6000万美元的融资，就是因为杨浩涌以前有过成功创业的经验。

**风险投资（VC，**Venture Capital**）：**VC所投的通常是一些中早期项目，经营模式相对成熟，一般有用户数据支持，获得了市场的认可，且盈利能力强，在获得资金后进一步开拓市场可以继续爆发式增长。投资节点一般为在 死亡之谷VALLEY OF DEATH 的谷底。VC可以帮助创业公司速提升价值，获得资本市场的认可，为后续融资奠定基础。

**Pre-A****：**A轮前最后一轮，产品已经上线，但是还没有太多数据表现，需要融一笔钱支撑团队继续验证。融资额600-1000万元，公司估值3000-5000万元人民币左右。

根据过往的经验，500-1000万的投资金额去投资Pre-A项目是比较合理的，为什么？Pre-A阶段的互联网项目，人数基本已经至少20人以上，维持这样一个团队的开支，一年的人员成本就已经要快400万左右，加上房租，一定的市场费用，以及A轮融资的预留费用，500-1000万是需要的。

**A轮融资：**公司产品有了成熟模样，开始正常运作一段时间并有完整详细的商业及盈利模式，在行业内拥有一定地位和口碑。公司可能依旧处于亏损状态。资金来源一般是专业的风险投资机构（VC）。A轮代表着，一家初创公司的最小单元的可复制细胞已经诞生了。A轮融资的意义主要就在于，拿投资自己的钱尽快攻城掠地，观察市场复制的效率如何、复制的难度如何、复制的成本如何、复制的区域性差异化在哪里等等。融资额1000-3000万元人民币，公司估值5000万-1.5亿人民币左右。

投资金额根据行业经验一般在300-500万美金，人民币在2000-3000人民币之间。当然也有A轮直接有千万美金级别的，一般这种金额的一定是该行业领域特别是重资产或前期投入特别巨大的领域，比如典型的像二手车、长租公寓等。

**A+轮：**顾名思义，是B轮前，A轮后。一般这种融资我认为三种情况居多。一种是防御性融资，创业公司担心到B轮的盈利模式和数据还有难度，再融一轮增加储备资金；第二种是压制性融资，为了A+轮投资者不投自己反投自己的竞争对手，为了不养虎为患，说服投资者转投资自己，以绝潜在竞争；第三种是拖延性融资，本来A+轮投资方就与A轮投资方一起投的，因为各种原因A+轮投资者在A轮时没进来，为了弥补A+轮继续投进来。一般来说，A+轮会以A轮的投后估值作为投前估值进，如果时间已超过一个季度以上，A+轮估值会在前轮投后估值上增加一定涨幅。

**B轮融资：**公司经过一轮烧钱后，获得较大发展。一些公司已经开始盈利。商业模式、盈利模式没有任何问题。可能需要推出新业务、拓展新领域。资金来源大多是上一轮的风险投资机构跟投、新的风投机构加入、私募股权投资机构（PE）加入。如果说A轮还只是复制产品在市场上的需求，还没有考虑盈利模式的话，到了B轮，理论上公司已经要考虑盈利模式的可行性了。投资金额一般在5000万人民币以上，或1000万-3000万美金之间，公司估值在3-6亿人民币左右。

但根据这几年资本热潮的泡沫来看，大量B轮公司往往还都在花钱买流量，与竞争对手烧钱抢夺市场份额中，完全不顾盈利模式的可能。

**C轮融资：**公司非常成熟，离上市不远了。应该已经开始盈利，行业内基本前三把交椅。这轮除了拓展新业务，也有补全商业闭环、写好故事准备上市的意图。资金来源主要是PE，有些之前的VC也会选择跟投。投资量级：10亿RMB以上，一般C轮后就是上市了，也有公司选择融D轮，但不是很多。C轮和C轮之后的公司估值很难预计，只能用规模化的盈利能力作为衡量标准。

在通往上市之路的快走到终点时候，还有人想搭车，叫做 Mezzanine Capital夹层投资 或 Pre-IPO Capital；上市后还可以融资进行公司私有化，叫做Buy-out capital。 融资额基本靠谈，靠企业根据自己业务发展预测的财务报表进行评估。

**私募基金（PE，**Private Equity Fund，PE Fund**）：**又称私募股权投资基金，私募性、投资的股权性、基金性质是PE的基本特征。PE所投的通常是一些Pre-IPO阶段的公司，公司已经有了上市的基础，PE进入之后，通常会帮助公司梳理治理结构、盈利模式、募集项目，以便能使得至少在1-3年内上市。

PE的主营业务为股权投资，一般按照通常理解，它可以通过集中方式来完成投资：股权转让、增资扩股、债转股、股加债。以上方式，全部都是围绕股权。理论上来说，PE包含了所有种子、天使、PreA、A、B及PreIPO阶段的股权投资，而且这还不够，PE除了一级市场的股权投资，PE也会参与上市公司的定向增发，重大资产并购重组等业务。

但实际上行业内对PE的理解，PE私募关注Pre-IPO阶段的中后期成熟公司，在临门一脚的上市之前，帮其融资并解决来自企业的自身问题，例如股东结构优化、财务规范等，综合社会资源帮企业在3-5年内实现盈利爆发，从而走向IPO，获取5倍以上不等的回报，相对来说属于快进快出型。PE因为投的都是快上市的公司，所以一般往往都要追着企业创始人跑，而且往往要动用非市场化的资源才能投进去，所以往往他们的成就感低，但回报高风险小，投资周期相对短。

**Pre-IPO：**符合上市标准，即将要上市的阶段型公司。为了解决公司在报会和被并购前的最后一次现金需要，进行的融资，这个时候大多数需要的是有资源的投资方，而不仅仅是财务投资者，还有券商投行对企业业务进行梳理，为企业进入资本市场上市和并购做准备。

**一级市场：**指还无法在公开交易市场流通的公司股票。

**二级市场：**一般就是公司股票已经能在公开交易市场流通的市场，包括买卖和转让。

**一级半市场：**主要是上市公司的定向增发业务，定增份额向非公开的特定投资人发行，一般为PE私募等机构的参与，定增业务可以为上市公司引来战略投资人、支持其战略规划发展。

实际上融资轮次并没有太严格的定义。为了突出重点，我们可以通过一句话来解释：

**种子轮：**仅有一个idea，靠刷脸融资。验证需求

**天使轮：**已经起步但尚未完成产品，模式未被验证。验证方案

**A轮：**有团队、有以产品和数据支撑的商业模式，业内拥有领先地位。验证商业模式，回答清楚价值和扩张问题，达到PMF。

**B轮：**验证增长，开始扩张和竞争，快速增加订单数、交易额、日活量、用户数等指标。

**C轮：**商业模式成熟、拥有大量用户、在行业内有主导或领导地位，为上市作准备。进行和各种扩张和商业模式探索，打造竞争壁垒。

**D轮、E轮、F轮融资：**C轮的升级版。

**IPO**：走向人生巅峰，深藏功与名。

所以我们常常讲，A 轮打基础，B 轮跑规模，C 轮见真章，也就是对应五步法最重要的前四步。

现在融资的轮次越来越多了，ofo2017年就宣布完成超7亿美元E轮融资。

有人会问，为什么要分成好几轮融资，一次性完成融资不最省事么？主要原因包括：

1、一下子找不到那么多资金(不同阶段投出的钱有限)；

2、公司在特定阶段的发展用不到那么多钱(钱多了也烫手)；

3、公司创始人不愿意一下子要那么多钱(早期估值低，股权稀释多)。

由于股权融资的成本是最高的，对于创业企业来说，能少融资，少稀释股份，发生融到最后创始团队的股份没有多少的情况这是谁都不想看到的。所以各种Pre-X或者X+轮的融资能够避免就尽量避免。

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